【世界播资讯】理财最艰难困局：银行、券商、保险、信托、公募私募理财三大比拼

2022年是银行理财风险元年，两次银行理财产品净值的大幅度回撤和众多银行理财产品亏损导致银行理财陷入了信任危机，很多投资纷纷表示再也不买银行理财了。

目前的全市场理财规模大约113万亿，其中银行理财规模约28万亿、公募基金规模约26万亿、私募基金存量规模约20万亿、信托理财规模回约21万亿、券商资管规模约 8万亿、保险理财规模约1万亿、期货理财规模约0.5万亿。

(资料图片仅供参考)

如果我们将银行理财与券商理财、保险理财、信托理财、公募基金和私募基金投资进行比较，才发现银行理财仍然具有一定的稳健性，但同时也说明2022年是理财市场的至暗时期，整个理财市场陷入最艰难困局。

第一大比拼，谁赚谁亏收益率说了算：2022年银行理财与券商理财、保险理财、信托理财、公募基金和私募基金等理财平均收益比较

2022年是资产管理新规实施过渡以后的第一年，理财有风险虽然深入人心，但是理财收益的高低仍然是所有理财机构的基础和最核心竞争力，很多投资者明确表示：没有收益的理财都是耍流的氓，毕竟拿了投资者的钱去理财最后不但没有实现收益反而亏了本，这无论如何都是对理财机构专业能力的质疑，简单地说面子不好看，往大了说就是你到底行不行啊？

2022年各类型理财机构的平均收益到底如何呢？出水才看两腿泥，退潮以后才知道谁在裸泳。让数据说话，谁高谁低立下可判：

银行理财公司发行的理财产品 2022 年实现的平均回报率只有 0.52%，看起来非常可怜，比活期利率多一点；其中银行理财公司固定收益类理财产品 2022 年平均回报率为 1.52%，银行理财债券型基金2022 年平均回报率为0.61%，银行理财公司的混合类产品2022 年平均投资回报率为-2.48%，银行理财混合型基金 2022 年平均回报为-15.86%，银行理财公司的权益类理财产品 2022 年平均回报率为-14.25%，银行理财公司的股票型基金 2022 年平均回报率为-20.03%，整体来看，银行理财固收类理财产品的收益率仍然具有一定的优势，但除了债券型基金略有盈利以外，其它类型的理财投资收益都非常惨。

但银行理财产品的收益率还不是最惨的，却仍然是最好的，券商资管、期货资管理财产品2022年平均投资收益率分别为-1.39%和-2%；保险资管理财2022年有回报数据的917只保险投资产品的理财投资平均回报率为-4.72%，私募基金2022年投资平均回报率为-7.82%，公募基金2022年投资平均回报率为-11.28%。

可见，覆巢之下安有完卵，2022年整个理财市场的投资回报率不仅整体惨淡，几乎是完全令投资者失望，所谓的专业的人做专业的事几乎成为2022年理财市场的梦魇。

第二大比拼，净值回撤率高低谁更抗跌：2022年银行理财与券商理财、保险理财、信托理财、公募基金和私募基金等理财机构资产净值最大平均回撤率进行比较

理财资产净值的最大平均回撤率代表着理财投资的稳定性和抵御风险的能力，因此这个比率可以看成是在风险来临时，谁更抗得住风险的袭击，换句话说就是谁更抗揍。

从银行理财产品最大平均回撤率看，理财公司固定收益类理财产品 2022 年最大回撤率平均值为1.49%，银行理财债券型基金2022 年最大回撤率平均值为2.66%，银行理财公司的混合类产品2022 年最大回撤率平均值为 4.32%，银行理财混合型基金 2022 年最大回撤率平均值为 22.53%，银行理财公司的权益类理财产品 2022 年最大回撤率平均值为19.32%，银行理财公司的股票型基金 2022 年最大回撤平均值为 29.72%。银行理财固收类理财产品仍然是净值最稳定的理财类别，而股票型基金回撤的水平最高，约到了30%。

券商资管产品2022年回撤率平均值为2.72%，期货资管产品2022年回撤率平均值为2.67%，保险资管产品2022年最大回撤平均值为8.85%，公募基金2022最大回撤率平均值为17.38%，私募基金2022最大回撤率平均值为17.3%。

从上面的理财产品净值最大平均回撤率水平看，银行理财、券商资管和期货资管水平相对较低，而公募基金和私募基金的净值回撤率平均水平比较高，都在17%以上。

第三大比拼，谁增谁减谁更受投资者嫌弃：2022年银行理财与券商理财、保险理财、信托理财、公募基金和私募基金等理财机构资产规模变化

2022年由于所有的理财资产净值回撤以及众多理财产品亏损，各理财主体的资产管理规模都受到不同程度的冲击，那么哪类理财机构的规模缩减更多，谁更受投资者嫌弃呢？

银行理财2022年经历了两次大规模的净值回撤甚至21%的银行理财产品出现亏损，因此大量的赎回潮对银行理财面临了非常大的流动性压力，而且这一压力持续到了2023年，数据显示，2022年银行理财市场规模四季度减少了2.35万亿，面对银行理财规模约28万亿下降了8.39%，也就是说银行理财规模回撤率不超过10%。

公募基金规模2022年年底基金规模约26万亿，全年仍然实现了1.84%的增长，已经成为仅次于银行理财的第二大理财机构，更重要的是基金规模没有受到2022年收益率大幅度下降的影响，这一点非常难以理解，只能说可能投资者更看中未来的投资高回报而忽略了投资的高风险。

私募基金规模以存量规模约20万亿成为资管市场规模第四的子行业，在2022年虽然略有下降但变化不大，似乎也受市场的冲击不大。

信托规模经历了三年的动荡在2022年20万亿的规模列理财市场第三位，2022年存续规模保持了微弱的增加，没有受2022年理财市场动荡的更大影响。

券商资管规模一直在8万亿左右上下波动，2022年规模略有下降但相对稳定。

从2022年各理财主体的收益率、净值最大回撤率以及规模变动可以看出，整体而言，理财市场基本处于不值得投资的时期，银行理财平均0.52%的回报率已经接近了活期存款利率，其他理财都处于整体亏损态势，最大的亏损幅度达到11%以上，这种收益低而风险大的理财投资还值得投资吗？你有什么想法在评论区说说吧。（麒鉴）

关键词： 理财最艰难困局银行、券商、保险、信托、公募私募理财